divida de banco, como devo proceder?

Eu e minha esposa estamos com uma divida com o banco santander. Usamos em torno de 4000 no cartao, pagavamos 800 reais ate que fiquei desempregado e nao conseguimos mais pagar, ela fez um renegociacao por telefone pra pagar 500. Mesmo assim ficou dificil pagar ate que paramos de pagar em out/2013. Esse acordo ficou em 12.000 (doze mil) ai que nao quiz pagar mesmo. A divida jah deve ter aumentado muito e recebemos uma msg no celular dela de que entrou em acordo extrajudicial? O que fazer agora? Devo nao nego, pago quando puder! Tenho 2500 (dois mil e quinhentos). Como devo fazer? Preciso de um advogado pra defesa ou coisa assim. Quero pagar o que usamos e nao esse absurdo. Devo deixar rolar a divida. Tem um carro que ficou pra mae dela, que esta no nome da minha esposa. Devemos vende-lo? Por favor alguem nos ajude com informacoes. Obrigado.